Инвестиционный кредит - кредит на покупку жилья в новостройке

19-10-2012, 20:55
20
8882

Еще совсем недавно среди финансистов России распространялись слухи о том, что большинство банков прекратит выдавать займы для приобретения квартир в новостройках или сведет их количество к минимуму. Популярные программы кредитования, реализуемые на основании нормативно-правовых актов, о которых вы можете прочесть в статье «Закон об ипотеке», интересовали многих заемщиков. К счастью, опасения аналитиков оправдались лишь частично: маленькие банки, неуверенно стоящие на ногах, действительно свернули свои программы, а крупные игроки рынка, напротив, во многом упростили жизнь потенциальным заемщикам и снизили ставки. О том, как выгодно оформить заем для покупки жилья на первичном рынке и избежать риска столкновения с мошенниками – далее.

Инвестиционный кредит: сущность, специфика и нюансы

Существуют два варианта приобретения недвижимости на первичном рынке: вы покупаете квартиру либо в уже сданном в эксплуатацию доме, либо в том, что находится в стадии строительства. Ипотечный кредит для приобретения жилья в недостроенной новостройке нередко называют инвестиционным. Связано это с тем, что в залог предоставляют не имущество (жилье), а договор с застройщиком (Закон об ипотеке это позволяет, и большинство банков охотно работают по таким схемам). Фактически банк инвестирует в данный проект вместе с будущим владельцем недвижимости.

Однако при выборе банка могут начаться сложности при оформлении кредита в новостройке. Дело в том, что каждая финансовая организация проводит аккредитацию застройщиков и работает только с теми компаниями, которые успешно прошли эту процедуру. Как правило, у каждого банка есть несколько застройщиков, чьи проекты он согласен кредитовать. Таким образом, финансисты страхуют себя (и своих заемщиков) от риска мошенничества девелоперов и ограничивают возможности своих клиентов. Физическое лицо не может самостоятельно представить к аккредитации выбранную им компанию и объект (если, конечно, вы не планируете приобретать сразу 5 и больше квартир), так как процедура аккредитации длительная (до 3-х месяцев) и дорогая.

Как оформить инвестиционный кредит: 2 варианта залога

Для приобретения жилья на первичном рынке вам непременно нужно предоставить что-то в залог. Банки согласны рассматривать 3 варианта:

  • Уже имеющуюся в собственности у заемщика квартиру.
  • Приобретаемое жилье (если дом уже сдан в эксплуатацию).
  • Подписанный между аккредитованной компанией и заемщиком договор (если здание пока находится на стадии строительства). Уплаченная застройщику при подписании данного договора сумма рассматривается как первоначальный взнос.

Если дом еще не сдан в эксплуатацию, важно проследить, работает ли застройщик согласно Закону№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», и является ли ваш договор договором долевого участия. Если да – переживать не стоит, так как это – самый надежный вид нормативно-правовых актов, защищенный законом РФ. Он регистрируется в Федеральной регистрационной службе, и это гарантирует дольщику, что застройщик продаст квартиру ему и только ему. Именно такие договоры банки всегда готовы принять в качестве обеспечения по кредиту, поэтому перед оформлением займа не забудьте поинтересоваться у застройщика, придерживается ли он данных правил. В случае отрицательного ответа – ищите другой вариант, так как сотрудничество с компанией, работающей по «серым схемам», не сулит ничего хорошего. Как правильно оформить ипотечный заем можно ознакомиться в статье «Как оформить ипотеку».

Что касается других нормативно-правовых актов, то финансовые учреждения сегодня чаще всего отказываются рассматривать в качестве залога, на основании которого выдается инвестиционный кредит, договора предварительной купли-продажи и векселя. Однако их может устроить договор соинвестирования или переуступки прав требования.

«Правильный» кредит на покупку жилья: советы заемщикам

Есть несколько рекомендаций, которые помогут заемщикам не допустить ошибок и оформить выгодный ипотечный заем на покупку жилья в новостройках. Приведем некоторые из них:

  • Старайтесь выбирать в качестве объекта кредитования достроенное жилье. Если вы все же хотите сэкономить и вас интересует инвестиционное кредитование, поинтересуйтесь у компании-застройщика, в каких банках она имеет аккредитацию и работает ли по Закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».
  • Не стоит рассматривать жилье на стадии «котлована» - ни один банк не согласится выдавать заем на таких условиях. Чаще всего продажа паев начинается, когда завершено хотя бы 2 этажа (проведено 80% строительных работ), а некоторые банки соглашаются выдавать кредиты только на жилье, в котором возведены все этажи (коробка здания).
  • Банки не выдают ссуды на приобретение квартир в домах, строительство которых, пусть и временно, но заморожено.
  • Поинтересуйтесь репутацией застройщика, с которым вы намерены сотрудничать, и банка. Все документы для ипотеки лучше читать с лупой в руках, так как, к примеру, в кредитном договоре непременно должна быть фраза, оговаривающая право банка требовать досрочного возврата всей суммы средств, и вы обязаны об этом знать.
  • Уточните размер процентной ставки. Если жилье находится на стадии строительства, то возможно применение 3-х схем. Во-первых, фиксированная ставка, которая не меняется. Во-вторых, более низкая ставка до момента ввода здания в эксплуатацию, и повышенная – после ввода. В-третьих – льготная ставка после того, как дом будет сдан, и повышенная, действующая до этих пор.

Подытоживая все вышесказанное, можно прийти к выводу, что инвестиционный кредит может стать очень выгодным для вас. Во-первых, банки предлагают по этим программам более низкие проценты, во-вторых, стоимость такого жилья, как правило, на 10-15% ниже, чем среднерыночная по городу. Но для того, чтобы не столкнуться с мошенниками и быстро заселиться в купленную в кредит квартиру, выбирайте надежные банки, застройщиков и партнеров. На нашем сайте вы сможете ознакомиться с перечнем финансовых организаций, имеющих безупречную репутацию и активно кредитующих покупку жилья на первичном рынке.

Автор статьи: Евгений Зимин, RossBanki.ru

» » Инвестиционный кредит - кредит на покупку жилья в новостройке