×
Войти или зарегистрироваться
Отзывы о банках
Оценка банку
Банк неправомерно списал с моего счета деньги. Предлагали год бесплатного обслуживания при открытии карты "ВСЕСРАЗУ" до конца января 2017 (инфо на сай... полный отзыв
0
Aleksandria
Оценка банку
Оформляла давно карту ОКЕЙ-Росбанк, пользовалась ей всё время, нравилось, что баллы постоянно падают, плюс скидки дополнительные в О'кее. Недавно езди... полный отзыв
0
Все отзывы о банках (583)

Титульное страхование – основные отличия и преимущества от других видов страховок

Не нравится(-) +1 Нравится(+)

Титульное страхование в России не является популярным. Практически все договоры заключаются по настоянию банка при оформлении ипотеки (более детально обо всех страховках, которые могут потребовать оформить финансисты, - в статье «Страхование ипотеки: что должен знать заемщик, которому предстоит страхование кредита?»). О том, что дает страхование титула заемщику и кредитору, и насколько целесообразно оформлять данный полис – далее.

Титульное страхование: сущность и специфика

Титульное страхование позволяет возместить убытки банка в случае утраты заемщиком права собственности на жилье, переданное в залог. На сегодняшний день все большее число финансовых организаций требуют предоставлять данный полис, так как махинации с недвижимостью с каждым годом лишь набирают обороты.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что событие, которое впоследствии может стать причиной страхового случая, произошло еще до момента оформления договора страхования. При этом ни кредитор, ни заемщик об этом не знают.

Сроки и страховые суммы

Оформлять полис титульного страхования можно как на оценочную сумму недвижимости (банки на этом не настаивают), так и на ту сумму, которую выдают в кредит. В первом случае при наступлении страхового события страховщик перечислит банку-выгодополучателю сумму, за счет которой финансисты гасят долг и начисленные проценты, а остаток переводят на текущий счет заемщика. В итоге клиент не только рассчитывается с банком, но и возвращает собственные средства, вложенные в приобретение недвижимости. Во втором случае страховщик закрывает тело кредита и выплачивает начисленные по нему проценты. При этом вложенные в покупку жилья личные деньги человек может потерять.

Касательно сроков действия договоров титульного страхования, банки чаще всего требуют, чтобы они соответствовали сроку, на который выдается кредит. Однако в некоторых случаях финансисты допускают оформление полиса только на первые 3 года (связывая это со сроком исковой давности). Желательно заранее узнать, как долго вам придется оплачивать эту страховку, чтобы правильно распланировать свой «кредитный бюджет». Более детальную информацию о том, как самостоятельно учесть все затраты на оформление ссуды, вы можете найти в статье «Как самостоятельно выполнить правильный расчет кредита, и всегда ли банк корректно производит расчет ипотеки?».

Титульное страхование и заблуждения связанные с ним

Многие заемщики считают, что еще до момента выдачи кредита банки тщательно проверяют «юридическую чистоту» сделки, поэтому риск утраты титула отсутствует, а сама страховка – только лишняя статья расходов. На самом деле это мнение ошибочно. Банки тщательно проверяют финансовое состояние клиентов, удостоверяются, что недвижимость не находится в залоге, а предоставленные заемщиком документы достоверны. Но предугадать наступление того или иного события, которое может произойти независимо от воли залогодателя, невозможно.

Кроме того, многие заемщики знают, что в случае утраты права собственности вернуть долг банку, а вместе с ним - и собственные вложения, можно за счет полученной от государства компенсации (предусмотренной российским законодательством).

Статьей 31.1. Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» действительно предусмотрена разовая компенсация в случае утраты права собственности на недвижимость. Если собственник не имеет права истребовать имущество у добросовестного приобретателя, он может претендовать на компенсацию. Точно так же подать заявление о возмещении может и сам добросовестный приобретатель. Основное условие при получении компенсации – наличие судебного решения по оспариваемому жилью, вынесенного в пользу заявителя и не исполненного в течение года. Например, если решение есть, но ответчик находится в розыске, и т.д.

Размер компенсации исчисляется из суммы реального ущерба, но не превышает 1 миллиона рублей. То есть, риск того, что стоимость жилья будет выше, чем максимальный размер компенсации – очень высока. Кроме того, законодательно не регламентируется порядок осуществления выплаты таких компенсаций, поэтому риск того, что вам откажут в возмещении лишь по этой причине, тоже слишком высок.

В каком случае вас выручит титульное страхование?

Страхование ипотеки, в частности титульное страхование, действительно может выручить как кредиторов, так и заемщиков, в целом ряде случаев. Наиболее распространенными являются:

  • Утрата или ограничение права собственности в результате подачи виндикационного иска. Собственник может истребовать принадлежащее ему имущество из незаконного владения. Такой иск удовлетворяется, если ответчик – недобросовестный приобретатель (попросту, мошенник), или приобрел имущество безвозмездно. В противном случае (если ответчик приобрел жилье за деньги и без злого умысла), законный собственник имеет право истребовать имущество только от лица, которое не имело права его отчуждать. В качестве примера можно рассмотреть следующую ситуацию. Вы приобретаете квартиру у собственника, который не имел права ее реализовывать, но вам об этом известно не было. Когда появляется настоящий владелец, он может истребовать эту квартиру у продавца. Срок исковой давности по данному виду исков составляет 3 года.
  • Иск о признании сделки недействительной согласно Гражданскому кодексу РФ (было выявлено мошенничество, нарушены права собственности наследников или несовершеннолетних) и т.д. В итоге суд принимает решение о возврате обеими сторонами полученного по сделке (имущества и денег). Такой иск может быть предъявлен к добросовестным приобретателям (при оспаривании первой сделки). Если же первая сделка (по которой недвижимость приобрел продавец) законна, то заемщику может быть предъявлен только виндикационный иск. Срок исковой давности – 3 года с момента заключения сделки.

Таким образом, с учетом описанных выше рисков, страхование титула при ипотечном кредитовании может оказаться эффективным механизмом, защищающим интересы не только кредитора, но и заемщика (если он не преследовал злого умысла). Кроме того, в случае возникновения проблем, вы получите надежного и компетентного в юридических вопросах защитника – страховую компанию. Страховщики, всячески пытаясь избежать необходимости осуществлять страховую выплату, могут помочь отстоять вам свое право на имущество, переданное в залог.

Популярные предложения
  • Период до 13 месяцев
  • Ставка от 3.3%
  • Сумма до 30000 руб.
Подать заявку
  • Период от 12 до 60 месяцев
  • Ставка от 14.9% до 49.9%
  • Сумма от 20000 руб. до 500000 руб.
Оформить заявку
Вопросы и ответы:
Комментариев нет...
вверх