Виды кредитов

20-09-2012, 17:55
18
7324

От простого к сложному

Виды кредитов, предлагаемые сегодня банковским сектором, настолько разнообразны, что заемщикам бывает даже сложно разобраться в условиях кредитных программ и выбрать выгодный и удобный для себя вид кредитования. Хотя сделать правильный выбор совсем несложно, необходимо только разбираться в основных критериях сегментации кредитных продуктов.

Виды кредитов - с залогом или без. Залог – это любой актив заемщика (движимое или недвижимое имущество: дом, квартира, автомобиль, земельный участок и т.д.), который выступает обеспечением по займу на основании договора залога, оформленного в момент заключения кредитной сделки. Банки предлагают два вида залоговых кредитных программ: на покупку имущества (ипотека на дом, квартиру, автокредит и т.д.), по условиям которых обеспечением будет выступать приобретенная в кредит недвижимость или автотранспорт. Наглядный пример - автокредит в Хоум Кредит Банке.

Под залог (кредит под залог недвижимости, депозита, автомобиля и т.д.), это вид кредита, где обеспечением будет являться имущество клиента, которое является его собственностью. И если в первом случае заемные средства не выдаются на руки заемщику, а передаются (наличным или безналичным способом) продавцу, то по условиям кредита под залог можно получить достаточно крупную сумму средств наличными в кассе банка или на кредитную карту. Залоговые займы отличаются большим сроком кредитования (до 20-25 лет), большими заемными суммами и относительно выгодными условиями кредитования.

Беззалоговые займы не имеют обеспечения, поэтому они доступны всем платежеспособным заемщикам, желающим получить кредит наличными. Как правило, максимальный срок кредитования по таким программам не превышает 3-5 лет, сумма займа может достигать 500-700 тыс. рублей, но ставка кредитования по беззалоговым кредитам нередко превышает даже 25-30% годовых, что не всегда экономически выгодно. Более подробно ознакомится с особенностями и нюансами подобного кредита можно в статье ”Потребительский кредит наличными”.

Виды кредитов - целевой и нецелевой. Если в условиях кредитования оговорено, куда должны быть потрачены заемные средства, то это целевой кредит. Как правило, такими являются все залоговые займы, которые выдаются на покупку различных активов (ипотека, автокредит). А к нецелевым относятся все беззалоговые кредиты и большая часть займов под залог имущества. Стоит отметить, что заемщик должен неукоснительно соблюдать требования банка, и если в условиях кредитования обозначены цели использования заемных средств, то он не имеет права нарушать это требование. Иначе кредитор может расторгнуть кредитный договор раньше установленного срока и потребовать от клиента, чтобы он досрочно погасил задолженность.

Место оформления и выдачи. Сегодня любые виды кредитов можно оформить не только в отделении банка. Заемщик может получить заем в автосалоне (если приобретается новый автомобиль) или в розничной торговой точке, если в ней работает представитель банка (как правило, это кредит на покупку бытовой техники). Но, независимо от того, где был оформлен заем, вносить ежемесячные платежи кредитодержателю придется в кассе отделения или специальном терминале самообслуживания.

Срок рассмотрения кредитной заявки. В любой кредитной программе указан срок, в течение которого банк рассмотрит документы заемщика и вынесет свое решение о кредитовании. На стандартных условиях он может составлять 3-5 дней (для беззалоговых займов) и 1-2 недели (для залоговых кредитов). Но в последнее время большой популярностью пользуется такой вид кредита, как экспресс-кредит, решение по которому банк принимает в течение одного рабочего дня или даже через 30-60 минут после получения кредитной заявки. По условиям таких программ, заемщик может получить относительно небольшую сумму займа без залога и поручителей, но ставка кредитования в этом случае не будет отличаться выгодностью, что сулит большую переплату.

Автор статьи: Николай Борисов, RossBanki.ru

» » Виды кредитов