×
Войти или зарегистрироваться
Отзывы о банках
Все отзывы о банках (578)

Кредит без справки о доходах - пилотный проект ЦБ

Не нравится(-) 0 Нравится(+)

Кредит без справки о доходах станет реальностью для российских заемщиков. Причем инициатива выдавать ссуды, не требуя справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка, исходит, как ни парадоксально, от самого Центробанка.

Кредит без справки о доходахКредит без справки о доходах
 

Кредит без справки о доходах: упрощенная процедура и минимизированные риски

На самом деле банки и регулятор, естественно, не отказываются от оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Напротив, они намерены ее ужесточить и минимизировать риски мошенничества. Начиная с весны 2015 года, во многих банках можно будет получить кредит без справки о доходах. Вместо этого клиенты должны будут предоставить финансистам выписку по лицевому счету в Пенсионном фонде.

Данная выписка является более информативной, чем обычная справка. Во-первых, каждая цифра, указанная в ней, – производная от суммы доходов физического лица (более подробно об отчислениях в Пенсионный фонд читайте здесь). Следовательно, используя простую формулу, можно вычислить размер получаемой заемщиком заработной платы (официальной). Во-вторых, внести правки в выписку нельзя. В-третьих, даже если человек часто менял место работы или был трудоустроен в другом регионе, у него не возникнет сложностей с подтверждением своих доходов: все они отражены в выписке.

Ранее банки неоднократно обращались к Центробанку с просьбой предоставить им доступ к базе клиентской информации Пенсионного фонда. Тогда кредиторы могли бы не только без спроса заемщика получать сведения о его уровне доходов, но и выполнять плановую переоценку финансового состояния должников. Каждый клиент кредитной организации, оформивший ссуду, обязан хотя бы 1 раз в год предоставлять кредитору справку о доходах, однако мало кто придерживается данного правила.

Тем не менее, регулятор временно отказал кредиторам в полном доступе к интересующей их информации. Банкиры смогут получать выписки из Пенсионного фонда, но только в том случае, если клиент сам предоставит им данный документ. К вопросу о возможности самостоятельно и без ведома заемщиков формировать выписки Центробанк вернется в 2016 году, когда сможет оценить, насколько эффективно данный механизм используют кредиторы.

Механизм выдачи кредитов без справки о доходах

Отметим, что внедрение инновационной схемы выдачи кредитов без справки о доходах будет дорого стоить банкам. Для реализации проекта кредитным организациям необходимо будет подключиться к Единой системе идентификации и аутентификации. Без доступа к системе банкиры не смогут зарегистрировать своих клиентов на портале госуслуг, с помощью которого, в свою очередь, и будут формироваться выписки по лицевому счету в Пенсионном фонде.

Кредит без справки о доходах будет выдаваться по такой схеме:

  • Заемщик выбирает банк, в котором хочет получить ссуду, и который участвует в пилотном проекте Центробанка. Как именно кредиторы будут оповещать своих потенциальных клиентов о том, что у них можно оформить заем без справки, – пока неизвестно.
  • Клиент обращается в банк, предъявляя кредитному менеджеру паспорт, и заполняет анкету на получение кредита.
  • Клиент подписывает согласие на использование финансовой организацией его выписки из Пенсионного фонда и заполняет заявление на регистрацию на портале госуслуг (если он до сих пор там не зарегистрирован).
  • Кредитный менеджер регистрирует клиента на портале, указывая его паспортные и контактные данные. На мобильный номер или на e-mail, указанные клиентом при регистрации, поступает сообщение с паролем для доступа в «личный кабинет» на портале госуслуг.
  • Менеджер предоставляет клиенту рабочее место и ноутбук (планшет) с выходом в Интернет, чтобы тот мог войти в «личный кабинет» и сформировать выписку по лицевому счету в Пенсионном фонде.
  • Выписку потенциальный заемщик должен отправить кредитору.
  • Банк выполняет скоринг-оценку заемщика, оценивая его платежеспособность на основании данных предоставленной выписки, и выносит свое решение.

Как видим, на первый взгляд процедура достаточно простая. Тем не менее, уже сейчас аналитики озвучивают целый ряд вопросов, которые пока не решены:

  • Кредитным менеджерам придется регистрировать на портале госуслуг десятки пользователей, которым впоследствии банк может отказать в кредите. Трудозатраты существенно увеличиваются, при этом эффективность ноу-хау оценить пока невозможно.
  • Не все кредитные организации могут позволить себе оборудовать отдельное рабочее место для каждого потенциального заемщика.
  • Не все люди умеют пользовать персональным/портативным компьютером, а тем более – работать с порталом госуслуг.
  • Для подключения к Единой системе идентификации и аутентификации банкам придется заплатить от 200 тысяч рублей и более. Точные цифры пока не озвучены.

Несмотря на наличие нерешенных проблем, оформить кредит без справки о доходах можно уже будет весной 2015 года. Вероятно, к этому времени ситуация прояснится, а перечень банков-участников будет доведен до сведения заемщиков.

Популярные предложения
  • Период до 7 месяцев
  • Ставка от 1.8%
  • Сумма до 35000 руб.
Оформить заявку
  • Период от 12 до 85 месяцев
  • Ставка от 20% до 20%
  • Сумма от 50000 руб. до 1000000 руб.
Оформить заявку
Вопросы и ответы:
Комментариев нет...
вверх