В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Многообразие различных карт порой заставляет клиентов банков теряться, какой тип пластика им выбрать. И если в общих чертах понятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной, то при определении, что такое зарплатная или овердрафтовая карта возникают непонимание. В итоге это может привести к неправильному использованию пластика и перерасходу средств.

 

Особенности дебетовой карты

Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:

• электронные – это карты самого низкого уровня (Electron, Issue, Maestro), принимаются к оплате в банкоматах, магазинах и некоторые в интернет-ресурсах;
• классические – имеют более широкий функционал, чем электронные карты;
• премиальные – Gold, Platinum, Infinity, World и т.д., открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем. Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д. Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности. Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:

• персональные предложения кредитования;
• повышенные ставки по депозитам;
• индивидуальное обслуживание;
• доступ в интернет-банк;
• повышенные лимиты на перевод и снятие наличных.

Дополнительно участники зарплатного проекта могут рассчитывать на различные бонусы от банка, например, кэшбэк, начисление средств на остаток на счете, получение милей для оплаты авиаперелета или баллов для покупки товаров у партнеров.

Отличия обычных карт и кредиток

Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.

Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.

Разница между дебетовой и кредитной карты заключается и в способе хранения средств. На «дебетовке» находятся личные средства клиента, а кредитная предоставляется с некоторым запасом денег. Держатель при использовании средств должен будет возместить их с уплатой процентов. За использование своих денег, естественно, никакие проценты платить не нужно.

Таким образом, кредитная карта – это форма предодобренного займа, который можно использовать в любое подходящее время без дополнительного обращения в финансовое учреждение. Если банки не дают кредит, то оформление кредитки – единственный способ получить заемные средства для использования в личных целях.

Чтобы клиенты могли отличить дебетовые и кредитные карты, банки выпускают их с разными рисунками на лицевой стороне, а также помечают с помощью буквенных обозначений.

Еще есть, в чем отличие дебетовой карты от кредитной – в способе оформления. Обычную карту можно заказать, предъявив паспорт и заполнив заявление об открытии счета. Клиент может подождать выпуска именной или взять сразу неэмбоссированную (т.е. без указания имени держателя) карточку. Кредитки же в массе своей оформляются либо зарплатным клиентам, либо клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность, особенно, если речь идет о крупных суммах. Поэтому, если испорчена банковская история, то остается надеяться лишь на небольшие транши и соглашаться с повышенными процентами.

Овердрафт – сочетание дебетовой и кредитной карты

Не все клиенты знают, что такое овердрафтная карта и считают, что это некая разновидность кредитки. Или, напротив, уверены, что овердрафт – это некий «подарок» от банка, который позволит пользоваться перерасходом как кредитными средствами в пределах льготного периода. Но всё это не так.

Овердрафт в переводе с английского действительно переводит как перерасход. Овердрафтная карта сочетает в себе черты классической кредитки и обычной дебетовой карты. На нее также можно получать зарплату или государственное пособие, но чем отличается дебетовая карта от овердрафтной – так это тем, что происходит со счетом, когда он приближается к нулю.

В стандартной ситуации при недостатке средств на счете банкомат или терминал в магазине выдаст ошибку. Но при овердрафте банк как бы даст клиенту средства в долг, и позволит выполнить операцию. Это и есть овердрафт.

Обычно он равен размеру 2-х среднемесячных заработных плат. Т.е., если у человека зарплата 30 тыс. в месяц, он может по своей карте использовать дополнительно еще 60 тысяч.

При этом следует учесть особенности овердрафта:

• для его получения обязательно нужно оформить договор, иначе перерасход приобретает черты технического овердафта;
• процентная ставка по овердрафту значительно выше даже по сравнению с кредитками;
• нет льготного периода, нужно вносить минимальный платеж уже в конце месяца.

Поэтому хорошим советом будет использовать для крупных покупок обычную кредитку, а не овердрафт. Так можно избежать дополнительных расходов на обслуживание займа. Использовать овердрафт целесообразно для небольших платежей, например, для покупки продуктов. Погасить его можно будет за счет зарплаты или собственных вливаний.