0 
Чтобы вы могли узнать, в каких именно организациях, занимающихся ведением кредитных историй, имеются фрагменты вашей, вам необходимо использовать код субъекта. Его следует ввести на сайте Центробанка, и вы мигом получите нужные сведения. Располагая данными, в какие БКИ обращаться, вы получите наиболее полное представление о том, какими вас видят банки. Но как узнать код субъекта кредитной истории, когда вы ранее не сталкивались с этим понятием?
Идентификационный код каждого заемщика
Если вы хотя бы раз брали заем, оформляли кредитку или хотя бы делали запрос на взятие кредита, то информация об этом находится в одном из крупнейших отечественных БКИ. Каждый банк взаимодействует с одним-двумя бюро и передает туда информацию в оперативном режиме. Поэтому, если вы взаимодействовали с несколькими учреждениями, то все сведения «разбросаны» по разным БКИ. Что позволит свести все данные от них всех воедино?
Код субъекта кредитной истории – это ответ на вопрос. Он служит идентификатором, который защищает информацию, где именно находятся сведения о кредитоспособности конкретном заемщике. Это обеспечивает надежную защиту от преступных посягательств – даже если мошеннику известны любые сведения о человеке, без идентификатора он не получит нужный доступ.
Заемщик же, сохранив свой код, может ввести его на сайте Центробанка и узнать о том, где находятся фрагменты его кредитной истории, а также произвести такие операции, как:
- изменить;
- совсем удалить его;
- создать дополнительные коды, доступные только для определенных организаций.
Кроме того, если заемщик знает свой код, то он имеет возможность спокойно сменить его в момент взятия очередного кредита. Если он укажет действующий идентификатор при подаче заявки на получение займа, то ускорит рассмотрение анкеты, так как банку не нужно делать дополнительные запросы.
Поэтому важно своевременно узнать код субъекта кредитной истории. После того, как это сделано, заемщик сможет в оперативном режиме получать информацию о своей финансовой истории.
Проверять, какие сведения занесены в КИ, очень полезно. Так можно не только составить представление о себе как о заемщике и оценить свои шансы на взятие кредита, но и вовремя узнать об ошибках. Например, в вашу историю случайно внесли сведения о вашем однофамильце и вам приписали просроченные кредиты. Направив сообщение в соответствующее БКИ, можно добиться корректировки сведений и избежать неверной оценки кредитоспособности со стороны банка.
Как формируется код и как его изменить
Порядок образования идентификатора субъекта учрежден в 2005 году специальным Указанием Центробанка (напомним, что само понятие кредитной истории появилось после постановления Правительства в 2004 году).
В соответствии с ним код субъекта образуется:
- при взятии займа в банке впервые, он приводится в тексте самого договора или в специальном приложении;
- самостоятельно заемщиком путем оформления заявления в кредитно-финансовое учреждение или БКИ;
- путем смены прежнего по инициативе заемщика.
Если говорить о том, что такое код субъекта кредитной истории с формальной точки зрения, то это – цифро-буквенное сочетание. По закону и в соответствии с советами экспертов он должен включать:
- заглавные (большие) латинские буквы;
- арабские цифры.
Код должен быть длиной от 4 до 15 знаков. Отметим, что в него также можно включать кириллические знаки, но, из-за некорректной работы сайта Центробанка, такие комбинации иногда обрабатываются с ошибкой, поэтому их лучше избегать.
Как и где можно посмотреть код
Очевидный способ, как узнать код субъекта кредитной истории – посмотреть его в банковском договоре займа. Некоторые банки формируют код КИ автоматически, используя, к примеру, номер телефона заемщика или его паспортные данные, другие просят клиента назвать кодовую цифро-буквенную комбинацию.
Если же в договоре не содержится нужных сведений, то код можно взять другим путем. Кроме того, законодатели предусмотрели простую процедуру смены кода субъекта. При желании можно проделывать эту операцию хоть каждый день, на качестве вашей кредитной истории это никак не повлияет.
Вариантов, где и как можно узнать свой прежний или получить новый код субъекта несколько:
- Обратиться в банковское учреждение, даже то, где заемщик никогда не брал кредит, с запросом на изменение идентификационного кода. Стоимость услуги – от 300 рублей.
- Оформить заявление в Бюро кредитных историй, представительство которого находится в вашем городе. За услугу также придется заплатить.
- Посредством почты. Сначала нужно заполнить заявление у нотариуса, у него же заверить копию паспорта и оплатить квитанцию. Документы нужно направить письмом с уведомлением. Срок ответа – 1 рабочий день (плюс дни на пересылку послания).
Полученный код можно использовать как для формирования запросов, так и для изменения кода или его обнуления, а также для создания дополнительных (не более 128 в общей сложности, каждый дополнительный идентификатор действует не более 30 дней). Их суть – оградить вашу КИ от неправомерного использования, а также для фиксации тех, кто запрашивает сведения о вас.
Как получить код и кредитную историю онлайн
Некоторые крупные организации, такие как Национальное БКИ, Русский стандарт и Эквифакс, позволяют получить код субъекта кредитной истории не выходя из дома – в режиме онлайн. Алгоритм такой:
- после регистрации на сайте необходимо предоставить необходимую личную информацию: паспортные данные, ИНН, СНИЛС и т.д.;
- направить сканы или фото своих документов для проведения верификации (некоторые БКИ используют интеграцию с сайтом предоставления Госуслуг, так что можно завести личный кабинет и без предоставления данных);
- дождаться проверки документов (обычно не более суток, по факту она проводится в течение пары часов);
- оплатить услугу с помощью карты или электронных денег;
- получить код субъекта КИ.
После того, как код получен, его необходимо ввести на сайте Центробанка, и вы сможете узнать список БКИ, где находятся сведения о вашей финансовой истории. Теперь можно делать запросы в соответствующие учреждения и собрать о себе максимальную полную информацию.
Следует учесть, что раз в год БКИ должны предоставлять сведения бесплатно (естественно, по заявлению клиента). Однако к ситуации с кодом субъекта это не относится – получение пароля является платной операцией.
Некоторые банки, например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ24 и ряд других, добавили возможность узнать отдельно код субъекта и получить всю КИ целиком в режиме онлайн в личном кабинете. Эта услуга платная, стоимость зависит от тарифов конкретного учреждения.
Таким образом, код субъекта кредитной истории – это особое цифро-буквенное сочетание, пароль, защищающий сведения о том, где хранятся разные части вашей кредитной истории. Узнать нужные сведения можно, изучив кредитный договор или придя в банк либо непосредственно в БКИ. Располагая знанием о значении своего кода, субъект, т.е. сам заемщик способен производить с ним любые манипуляции прямо в режиме онлайн, а также оперативно и без дополнительных сложностей запрашивать свою кредитную историю.
