×
Войти или зарегистрироваться
Отзывы о банках
Все отзывы о банках (578)

Как рассчитать пенсию самостоятельно?

Не нравится(-) +3 Нравится(+)

Содержание:

Порядок расчета трудовой пенсии многократно менялся в течение последних 15 лет: самые большие изменения произошли в 2001 году, когда был принят Федеральный закон № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» (17 декабря 2001 г.). Последние изменения в закон были внесены в декабре 2012 года и с 1 января 2013 уже вступили в силу.

Как рассчитать пенсию? Этот вопрос беспокоит граждан разного возраста: одни хотят узнать, на какую пенсию они смогут засчитывать, другие желают рассчитать ее величину для своих родителей. В данной статье мы расскажем, как рассчитать пенсию с учетом последних изменений.

Помимо данного Федерального закона, пенсионная система регламентируется множеством других нормативных актов, а для расчета трудовой пенсии используется несколько формул и десятки коэффициентов, которые постоянно изменяются и пересматриваются. Это делает самостоятельный точный расчет пенсии в 2014 году весьма затруднительным, однако приблизительно определить, на какую сумму вы сможете рассчитывать, все же можно. Отметим, что для людей, которым предстоит выходить на пенсию не в 2014-2015 годах, полученный результат может существенно отличаться от реального. Нельзя спрогнозировать, каким будет уровень инфляции, изменится ли ваша зарплата, компенсирует ли проводимая индексация потери от инфляции, какой будет доходность от инвестирования накопительной части пенсии уполномоченными организациями и т.д.

Также хотелось бы сделать акцент на том, что пенсионная система России далеко не идеальна, поэтому, проводя расчет пенсии в 2014 году, задумайтесь: возможно, вам необходимо прямо сейчас начать дополнительно накапливать средства, чтобы обеспечить себе достойную старость, а детям – будущее? Несколько способов, которые помогут вам получить дополнительный доход, мы описали в статье «Куда вложить деньги, чтобы заработать?».

Как рассчитать пенсию: базовые понятия

Трудовая пенсия – это ежемесячная компенсация застрахованным лицам заработной платы и прочих выплат, которые человек не может получать в силу старости, инвалидности или других факторов. В зависимости от причины назначения, пенсия делится на:

  • Трудовую пенсию по старости.
  • Трудовую пенсию по инвалидности.
  • Трудовую пенсию, назначенную в связи с потерей кормильца.

Финансирование выплаты пенсии происходит за счет страховых взносов, вносимых за своих работников работодателями. Далее, отвечая на вопрос «Как рассчитать пенсию?», мы будем опираться на формулы и правила, применимые к наиболее распространенному виду трудовой пенсии - назначенной по старости.

Право на трудовую пенсию по старости имеют женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины, достигшие возраста 60 лет. При этом страховой стаж застрахованного лица должен быть не менее чем 5 лет. Некоторые категории граждан, указанные в Федеральном законе, имеют право на досрочное назначение трудовой пенсии.

Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. До 1 января 2010 года, помимо указанных частей, существовала еще и базовая часть (ее размер составлял около 600 рублей), но в связи с отменой единого социального налога данная часть была объединена со страховой частью пенсии.

Так как трудовая пенсия по старости представляет собой сумму страховой и накопительной частей, рассмотрим, как рассчитать каждую ее составляющую.

Расчет страховой части трудовой пенсии по старости

Как рассчитать пенсию самостоятельно?

Размер страховой части трудовой пенсии по старости определяется по формуле:

S= PK/T + B, где

  • S - страховая часть пенсии;
  • PK - сумма расчетного пенсионного капитала, учтенного по состоянию на день, с которого застрахованному лицу назначена страховая часть пенсии по старости;
  • Т - число месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, применяемого для расчета страховой части пенсии. В 2014 году составляет 20 лет (240 месяцев);
  • В - базовый фиксированный размер страховой части пенсии.

С 01.04. 2013 года базовый фиксированный размер страховой части пенсии (за исключением лиц в возрасте от 80 лет и старше или инвалидов I группы) составляет 3610 руб. 31 копеек. Базовые фиксированные размеры страховой части для других категорий граждан можно узнать из таблицы здесь.

Расчет пенсионного капитала

Как рассчитать пенсию самостоятельно?

Пенсионный капитал определяется по формуле:

PK = PK1 + SV + PK2, где

  • PK1 — часть расчетного капитала, исчисленная для оценки пенсионных прав по состоянию на 01.01.2002 года
  • SV — сумма валоризации, или повышение размера PK1 с 1.01.2010 года, составляющая 10% величины PK1, и дополнительно 1% от величины PK1 за каждый последующий полный год общего стажа, заработанного до 01.01.1991 года
  • PK2 — сумма страховых взносов и других поступлений в Пенсионный фонд, перечисленных за застрахованное лицо с 1 января 2002 года

PK1 рассчитывается по формуле:

  • PK1 = (RR — 450) × T, где
  • RR — расчетный размер пенсии
  • 450 (рублей) — размер базовой части пенсии, который был законодательно установлен в России по состоянию на 01.01.2002 года
  • T — число месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, применяемого для расчета страховой части пенсии. В 2014 году составляет 20 лет (240 месяцев).

Расчет расчетного размера трудовой пенсии

Как рассчитать пенсию самостоятельно?

RR - расчетный размер трудовой пенсии, может определяться по выбору застрахованного лица тремя способами:

1. По формуле:

RR = StK*ZS/ZP*ZSP, где

StK – стажевый коэффициент:

  • 0,55 - для мужчин, общий стаж которых не менее 25-ти лет, и для женщин, стаж которых более 20-ти лет. За каждый дополнительный целый год он повышается на 0,01, но в общем не более чем на 0,2.
  • 0,55 – для лиц, занимающихся работой, предполагающей досрочное назначение трудовой пенсии, после накопления достаточного для данного вида деятельности стажа. За каждый дополнительный целый год он повышается на 0,01, но в общем не более чем на 0,2.

ZS - среднемесячный заработок застрахованного за 2000 - 2001 годы по сведениям персонифицированного учета в системе обязательного пенсионного страхования, или же за любые 60 месяцев работы на основании документов, выданных работодателем.

ZP - среднемесячная заработная плата в России за аналогичный период.

ZSP - среднемесячная заработная плата за период с 1 июля по 30 сентября 2001 года для расчета и увеличения размера пенсий, утвержденная Правительством (1 671 руб.).

Отношение среднемесячного заработка человеку, для которого выполняется расчет пенсии в 2014 году, к среднемесячной заработной плате в России (ZS/ZP) учитывается в размере не выше, чем 1,2.

2. По формуле:

RR = StK*ZS, где

StK и ZS идентичны значениям и определениям, приведенным в формуле 1.

3. Для застрахованных лиц, которым по состоянию на 31 декабря 2001 года назначена трудовая пенсия, в качестве RR принимается сумма одной установленной пенсии с учетом компенсационной выплаты, и повышений в связи с ростом стоимости жизни в России с применением соответствующего районного коэффициента.

Если вас интересует вопрос «Как рассчитать пенсию», и вы хотите попытаться самостоятельно определить величину социальной помощи, которая будет вам назначена, то не забывайте, что расчетный пенсионный капитал и размер страховой части пенсии подлежат периодической индексации в соответствии с текущим уровнем роста цен и среднемесячной заработной платы.

Также отметим, что устанавливаемый фиксированный базовый размер страховой части пенсии за каждый целый год страхового стажа, превышающего 25 лет для женщин и 30 лет для мужчин, на день назначения страховой части пенсии впервые, увеличивается на 6 процентов.

Расчет накопительной части трудовой пенсии

Расчет пенсии в 2014 году невозможен без определения одной из ее составляющих – накопительной части. Она, как и страховая, формируется за счет накопления части взносов, перечисляемых из зарплаты работодателем, и увеличивается за счет дохода от инвестирования государством или негосударственными фондами этих средств.

Как рассчитать пенсию самостоятельно?

RR Размер накопительной части определяется по формуле:

N = PN / Т, где

  • PN — сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенная в специальной части его индивидуального лицевого счета
  • Т — число месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, применяемого для расчета страховой части пенсии. В 2014 году составляет 20 лет, или 240 месяцев.

С 2014 года уплата взносов на обязательное пенсионное страхование будет производиться без разделения на страховую и накопительную части трудовой пенсии. При этом с 1 января предельная величина годового фонда оплаты труда для начисления страховых взносов составляет 624 тысячи рублей в отношении каждого работника. Тариф страховых взносов останется на уровне 2013 года и составит 22% или 22% + 10% в случае, если годовой фонд оплаты труда превысит 624 тыс. руб. (единый общий тариф для всех плательщиков введен с 01.01.2014 года).

Гражданам 1967 года рождения и более молодым людям, в 2013 и 2014 годах предоставляется возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии. Вы можете либо оставить 6%, либо вовсе отказаться от накопительного взноса, увеличив тем самым тариф на формирование страховой части пенсии до 16%. Данное право регулируется законом от 3 декабря 2012 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования» №243-ФЗ. Более подробно ознакомиться со всеми изменениями и принципиальными отличиями страховой и накопительной частей можно в статье «Накопительная и страховая часть пенсии, что это?».

Если гражданин хочет, чтобы на накопительную часть пенсии в 2015 году, как и раньше, направлялось 6%, ему следует подать заявление о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании (в том числе и ГУК «Внешэкономбанк») или негосударственного пенсионного фонда. При переводе накоплений в негосударственный фонд с этим учреждением придется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

В случае отказа гражданина подать заявление, накопительная часть формироваться не будет, а страховая составит – 16%. Если же ранее гражданин уже подавал заявление о выборе управляющей компании (в том числе и «Внешэкономбанк»), то на накопительную часть по-прежнему будет направляться 6% и 10% – на страховую.

Письменное заявление о выборе страховщика по программе обязательного пенсионного страхования, как и раньше, можно подать территориальный орган Пенсионного фонда.

Полезные материалы:

Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»

Сайт Пенсионного фонда РФ

Популярные предложения
  • Период до 7 месяцев
  • Ставка от 1.8%
  • Сумма до 35000 руб.
Оформить заявку
  • Период от 6 до 36 месяцев
  • Ставка от 20% до 20%
  • Сумма от 100000 руб. до 599000 руб.
Оформить заявку
Вопросы и ответы:
местный, 15 апреля 2015 10:48
В Пенсионном фонде пояснили, что справка за 60 месяцев не обязательна, т.к. коэффициент за 2000-2001 год больше чем 1,2. А по справке коэффициент ниже, но никаких объяснений с какой суммы стоит предоставлять справку не объяснили. Непонятно, когда она нужна и нужна ли вообще?
   
JuliyaVV, 15 апреля 2015 14:31
Согласно ст. 14 закона 400-ФЗ "О страховых пенсиях", при подсчете страхового стажа периоды работы до регистрации гражданина в качестве застрахованного лица в соответствии с ФЗ от 01.04.1996 г. № 27-ФЗ "Об индивидуальном учете в системе обязательного пенсионного страхования" подтверждаются на основании сведений персонифицированного учета за указанный период и (или) документов, выдаваемых работодателями.
zajka, 27 марта 2014 05:31
Добрый день! Я вышла на пенсию 14.12.2013г. Мне полагается выплата накопительных взносов (1958 г.р.). Сумма не большая предполагается разовая выплата. Однако до сих пор я её не получила.
Будучи законопослушной я в своё время её направила в Управляющую компанию. Теперь мне в ПФР отвечают, что компания -банкрот. Кто мне эти деньги должени выплатить?
   
JuliyaVV, 27 марта 2014 21:06
Добрый день!Если предприятие признают банкротом, должна быть проведена процедура конкурсного производства, в результате которой все кредиторы (то есть Вы и другие вкладчики) могут получить причитающиеся им средства. Вам необходимо узнать юридический адрес ликвидатора НПФ и направить ему письменный запрос.
petr 1952, 10 декабря 2013 16:18
ЗДРАВСТВУЙТЕ.Как я понял из одной и той же позиции мужчина и женщина должны получать одинаково только женщина на 5 лет раньше получает. Пример-я работаю на предприятии у меня и сотрудницы одинаковая зарплата и одинаковые отчисления. Три года назад она вышла на пенсию и продолжала работать до моего выхода на пенсию За эти три года ей начисляли Путинские 7 и 3 процента и соответственно индексацию за рабочие отчисления каждый год.В результате при выходе на пенсию я получил почти на три тысячи меньше чем моя сотрудница.Теперь даже с индексацией и Путинскими моя пенсия никогда не сравняеться а к 80 годам пенсия моей сотрудницы будет превышать мою больше чем в два раза.
   
JuliyaVV, 12 декабря 2013 17:27
Здравствуйте, Петр. При расчете пенсии учитывается общий трудовой стаж, а также начисляемая зарплата. Работающие пенсионеры всегда получают больше тех, которые после выхода на пенсии прекратили трудовую деятельность.
057 967 578 36, 15 ноября 2013 15:29
Здравствуйте!
у меня стаж работы более 42лет - год рождения 1953г. коэффициент составил 3.4. т.е. зарплата была достаточно высокая. пенсию насчитали 10500р.
у моих знакомых стаж одинаковый выход на пенсию аналогичный, коэффициент на 1 меньше - 2.4 пенсия такая-же.
У других стаж меньше а пенсия аналогичная.
вопрос: от чего зависит величина пенсии. Получается что как не работай больше 10500 не получишь.
С уважением Владимир.
   
JuliyaVV, 15 ноября 2013 23:31
Здравствуйте, Владимир. В данной статье детально описан порядок расчета пенсии. Ознакомившись с ней, Вы поймете, что величина пенсии зависит от целого ряда факторов (в первую очередь это стаж, величина заработной платы, возраст, когда человек вышел на пенсию и т.д.).
serentii_volvo, 8 ноября 2013 21:28
Забыл сказать что в данный момент проживаю в Белгородской области Продолжаю работать ИП с 2008 года по месту проживания
   
JuliyaVV, 9 ноября 2013 04:08
Добрый вечер! Для того, чтобы точно рассчитать Вашу пенсию, необходимо прийти с трудовой книжкой и Вашими документами по ИП в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.
serentii_volvo, 8 ноября 2013 21:21
Я, Янков Сергей, 1958г рождения, имею трудовой стаж 36 лет. Из них -2 года службы в армии, 28 лет работы на крайнем севере(САХА Якутия)(из них 16 лет на гос предприятии и 12 лет ИП (грузоперевозки)) Средний заработок на гос предприятии (1984-91 год) составлял 800-900 рублей Работая ИП платил вмененку Буду очень Вам признателен, если вы поможете рассчитать пенсию. Заранее благодарю за ответ.
Наталия, 19 июня 2013 06:56
я Родина Наталия 26 .08.1958грождения,работала с 1978г по 2010(муж военный)в различных организациях :учителем, воспитателем,методистом,спорт-инструктором,3 года работала у частника няней, эти 3 года в трудовую не внесены.Пенсионном мне сказали что для расчета лучше всего взять 2000-2001 г и высчитали мне коэффициент 1,7,что это такое за коэффициент?и правильно ли они взяли для расчета эти именно годы? благодарю за ответ
   
JuliyaVV, 19 июня 2013 13:56
Добрый день, Наталия. Да, сотрудники фонда дали Вам правильный совет. 1,7 - это коэффициент, который необходим для определения расчетного размера трудовой пенсии.
вверх