0 
О чем стоит подумать перед оформлением займа?
После распада СССР перед многими людьми открылись широкие возможности использования благ капиталистической модели экономики. Оформление кредитов стало одним из направлений, которое заинтересовало граждан вновь образованных государств. В самом начале, когда «правила игры» банков и кредитных компаний были не раскрыты, возможность взять деньги в займы казалась поистине фантастической. Естественно, спрос на свободные деньги начал расти.
К чему привела первая волна кредитования физических лиц? Люди подписывали договора, зачастую, не читая даже первые несколько пунктов. Однако после начальных месяцев выплат стало ясно, что сказка скоро закончится и наступит реальность долговых обязательств.
Инфляционные процессы и валютные кредиты сыграли свою роль и отдавать деньги оказалось по силам далеко не всем заемщикам. Вчитываясь в договора, люди открывали для себя многие банковские секреты, заключавшиеся в наличие ряда комиссий и штрафов. Когда человек оформлял кредит, то не думал о том, что национальная валюта может упасть, а его зарплаты станет мало для возврата всех денег. Первые реалии кредитования физических лиц оказались шокирующими.
Прошли годы, заемщики стали умнее, а масса статей и книг научили людей внимательности. Теперь банкам и финансовым компаниям намного сложнее вписать в договора скрытые платежи. Да и законодательная база стала мощнее.
Однако люди все равно поддаются искушению оформить заем под низкий процент. Одним нужны деньги на медицинское лечение, другие пытаются улучшить бизнес, а третьи покупают определенные товары и услуги. Поэтому в процессе подписания бумаг, на фоне мечтаний о будущих приобретениях, внимательность покидает кредитуемого.
Когда человек подает заявление на заем, банк рассматривает ряд факторов. И только после этого принимает решение. После кризиса количество отказов существенно выросло. Хотя клиенты банков не особенно довольны такими мерами, стоит отметить, что таким образом финансисты защищают не только себя, но и сохраняют определенный уровень платежеспособности населения. Методы жесткие и малоприятные, зато они позволяют сберечь экономику государств от неверного использования денег.
Какие советы банкиры дают при кредитовании физических лиц?
Прежде всего, у человека должна быть верная оценка собственной платежеспособности. В противном случае, проблем не удается избежать. Люди получают не слишком большие заработные платы, но хотят взять солидные суммы на разные цели. Естественно, неправильный учет затрат серьезно бьет по кошельку клиентов, а банки, в свою очередь, ощущают недостачу средств из-за высокого уровня невозвратов. Поэтому оценка пропорций должна выходить на первое место. Это позволит избежать массы проблем и не попасть в долговую яму, которую каждый договор с легкостью способен «вырыть» для неплатежеспособного человека.
Также стоит понимать, что валюта кредита и валюта зарплаты должны быть одинаковыми. Иначе, изменение курсов станет настоящим кошмаром. История знает немало случаев займов в иностранной валюте и отказов в выплате из-за скачков валютных котировок. Хорошо, если процесс кредитования пройдет гладко и удастся всё вернуть. К сожалению, часто все проходит совершенно по-другому. И проблемы ощущают обе стороны сотрудничества. Хуже дела обстоят с кредитами под залог. Если обычные займы кое-как можно отдать, не потеряв имущество, то залоговые обязательства представляют собой иной вопрос. Человек легко может потерять квартиру или автомобиль, лишиться бизнеса и ступить за грань, когда всё в его финансовом мире рушится. Основные достоинства и недостатки залогового и беззалогового кредитования и прочих кредитных программ можно ознакомиться в статье "Виды кредитов."
Чтобы не происходило подобных коллизий, следует четко планировать свой кредит. Тогда проблемы не возникнут, а деньги принесут пользу. Внимательное чтение договора – важнейший момент в сотрудничестве между банком и клиентом. Если пренебречь этим правилом, то трудности возникнут уже в первый месяц выплат. С кредитуемого могут брать скрытые комиссии, облагать его серьезными штрафами и предпринимать различные попытки отъема залогового имущества. Всё это принесёт лишние проблемы и не дает шанса сделать свою жизнь лучше за счет денег, которые дает банк. Часто люди видят заманчивые предложение по кредитованию. Банк способен предложить деньги под небольшой процент. Только потом оказывается, что клиент обязан купить страховку, сразу же отдать немалую часть займа и оплачивать различные комиссии по обслуживанию. В итоге получается, что приходится отдавать сумму, чуть ли не в два раза большую, нежели стартовый заем. Конечно же, никому не понравится такое сотрудничество! И чтобы избежать проблем, следует всегда проявлять бдительность. Чтение договора, диалог с сотрудниками банка, уточнение всех интересующих вопросов, грамотный выбор кредитора. Это лишь малая часть того, что следует предпринимать на всех стадия оформления кредита. Тогда деньги принесут пользу, а платежи не станут ненужной обузой для человека.
Подводя итог необходимо отметить, что кредитование физических лиц это неотъемлемая часть любого процветающего государства. С одной стороны банковские услуги, казалось бы, помогают решать насущные финансовые проблемы, с другой же стороны подрывают уверенность в завтрашнем дне, ведь как не крути, а долги рано или поздно приходится возвращать.
