+7 
Ипотека для молодой семьи и учителей относится к разряду социальной ипотеки, представляющей собой отличное, на первый взгляд, решение для незащищенных слоев населения, которые хотели бы купить квартиру в кредит, но не имеют для этого достаточного количества денежных средств. Данный вид кредитования пользуется большим спросом, однако, не все претенденты на получение ипотечного займа знают, на самом ли деле для них это настолько выгодно, как утверждает государство.
Социальная ипотека для молодой семьи: как получить максимальную выгоду?
Ипотека для молодой семьи на данный момент действует как в рамках государственных ипотечных программ для молодых, так и специальных предложений от ряда крупных банков (Сбербанка, ВТБ-24 и т.д.).
Федеральная программа социальная ипотека для молодой семьи реализуется в рамках другой государственной целевой программы «Жилище». Ее официальное название – «Обеспечение жильем молодых семей», и рассчитана она на семьи, в которых каждому члену не больше 35 лет. Оформить по ней можно как ссуду на покупку жилья на вторичном рынке, так и инвестиционный кредит, о котором более подробно можно прочесть в статье «Инвестиционный кредит - кредит на покупку жилья в новостройке».
Государство предоставляет молодым субсидию, размер которой зависит от цены жилья в конкретном регионе. К примеру, в Москве на двоих выделяется 28 кв. м, а если в семье есть дети – по 18 кв. м на человека. Социальная ипотека для молодой семьи более выгодна тем семьям, в которых есть дети. В таком случае государство оплачивает 35% стоимости жилья и дополнительно 5% на каждого ребенка. Далее, после того, как часть стоимости оплачена из государственного фонда, молодой семье необходимо на оставшуюся сумму взять ипотечный кредит в коммерческом банке.
Важный пункт, о котором забывают многие желающие оформить выгодный кредит – обязательная запись в очередь на улучшение жилищных условий. Без соблюдения этого условия воспользоваться целевой программой «Жилище» вам не удастся. Кроме того, потенциальным заемщикам можно дать ряд рекомендаций по выбору подходящей программы кредитования в банках:
- Старайтесь выбирать кредиты со стандартной схемой погашения (более детально о ней вы можете прочесть в статье «Аннуитетные и дифференцированные платежи»).
- Подбирайте банки, в которых действуют льготные условия для молодых семей.
- Ориентируйтесь не только на минимальную ставку, но и на максимальный срок. Сегодня можно в любой момент погасить кредит досрочно без штрафных санкций, поэтому лучше подстраховаться и оформить ссуду на более длительный срок.
Иипотека для учителей. Возможности программы
Ипотека для учителей в России реализована на базе продукта «Молодые учителя», внедренного Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в рамках Постановления правительства от 29.12.2011 года, в котором идет речь о частичном возмещении учителям затрат на получение ипотечного кредита. Кредит в целом оформляется на общепринятых условиях, о которых вы можете прочесть в статье «Закон об ипотеке», но имеет ряд особенностей. О них – далее.
Ипотека для учителей по данной программе выдается только сотрудникам государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, которые имеют право на субсидию при оплате части первоначального взноса. Учитель должен предоставить сертификат, подтверждающий его право на получение субсидии в указанном в нем размере. Все списки участников ведутся региональными министерствами образования и науки, и именно в эти государственные структуры необходимо обращаться для того, чтобы узнать, можете ли вы принять участие в программе «Молодые учителя».
Всем действительным участникам программы предоставляются следующие возможности:
- Купить квартиру или дом на территории организованной комплексной застройки.
- Получить ипотечный кредит по ставке 8,5% годовых (средние ставки в России составляют около 9,5 – 12%).
- Учесть региональные субсидии, средства ФЦП «Жилище», материнский капитал и т.д.
- Привлечь созаемщика.
- Оформить кредит со сниженным первоначальным взносом в размере 20%, при этом часть средств (но не более 10%) может быть оплачена за счет субсидии. Стоит отметить, что данное преимущество весьма сомнительно – подобные условия предлагают многие банки.
Следует отметить, что ежемесячная сумма платежей по кредиту не может превышать 45% ежемесячного совокупного дохода заемщика или всех созаемщиков. Кроме того, программы ипотеки для учителей пока что действуют не во всех регионах (эту информацию необходимо уточнять по каждому конкретному городу). Если вы понимаете, что данный вид социальной ипотеки вам не подходит, вы можете попробовать оформить обычный кредит в одном из банков (более детально о том, какие ссуды сегодня выдаются банками, можно прочесть в статье «Виды кредитов»).
В целом социальная ипотека для молодой семьи и учителей в нашей стране – достаточно выгодный, но не слишком развитый инструмент помощи социально незащищенным гражданам. Слишком сложные с бюрократической точки зрения условия оформления займов заставляют заемщиков миновать государственные структуры и обращаться напрямую в коммерческие банки, где кредиты оформляются намного быстрее и проще.
