0 
Закон «О кредитных историях» был принят 30 декабря 2004 года, однако с учетом изменений на рынке кредитования законодатели регулярно вносили в него поправки. Наиболее существенные изменения были связаны с появлением четвертой – информационной части кредитного досье и расширением перечня пользователей кредитных отчетов. Какие права предоставляет субъектам и пользователям кредитных историй закон сейчас и что ожидает россиян в недалеком будущем? Ведь уже в марте 2015 года получить доступ к информации из кредитного отчета сможет любая организация - без ведома самого заемщика.
Закон «О кредитных историях»: основные изменения
В статье «Как узнать свою кредитную историю?» мы детально рассказывали о составе кредитного досье, в структуре которого ранее выделяли 3 части. Новые изменения в законе «О кредитных историях» ввели в состав кредитной истории четвертую – информационную часть.Точных сведений о том, каким образом будет формироваться информационная часть, в законе нет. Так, согласно п. 4.4. ст. 4 «Порядок формирования информационной части и ее состав устанавливаются Центробанком». Однако в законе дается развернутое пояснение, какие сведения будут содержаться в данной части досье. Согласно п. 4.1 ст. 4 закона «О кредитных историях» информационная часть включает в себя данные о:
- Всех предоставленных субъекту кредитной истории ссудах.
- Всех отказах в предоставлении кредита и причинах таких отказов (включая отказ по инициативе самого заемщика).
- Отсутствии двух плановых платежей по кредиту в течение 120 дней с момента наступления срока плановой оплаты.
Эксперты полагают, что сведения, содержащиеся в информационной части, помогут банкам и другим кредиторам выявлять заемщиков, которые подают заявки на кредит сразу в несколько кредитных организаций. Определить это можно будет по большому количеству «свежих» отказов. Однако и самим заемщикам будет полезно проверять информационную часть своего досье, чтобы своевременно выявлять возможные случаи мошенничества. Зная код субъекта кредитной истории, заемщик сможет следить, не подавали ли посторонние лица от его имени заявки на кредиты. В частности, насторожить должны отказы в выдаче кредитов (если за кредитом сам субъект кредитной истории не обращался).
Закон «О кредитных историях»
и закон «О банковской тайне»: не нарушают ли банкиры права заемщиков?Согласно закону «О кредитах историях» и «О потребительском кредите (займе)» перечень пользователей кредитных историй – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые имеют право запрашивать отчет субъекта кредитной истории, был расширен. Теперь все юридические лица и ИП, получившие разрешение субъекта на запрос его отчета, смогут ознакомиться с данными основной части досье.
Ранее получить доступ к кредитной истории могли только кредиторы – банки, микрофинансовые организации, ломбарды и т.д., а также госорганы (суды и следователи по уголовным делам, судебные приставы).
Более того: с 1-го марта 2015 года все пользователи даже без разрешения субъекта кредитной истории смогут запрашивать сведения из информационной части его досье в бюро кредитных историй. Таким образом, работодатели (в том числе и потенциальные работодатели), арендодатели, страховщики и т.д. смогут поинтересоваться, нет ли у вас просрочки по кредиту, не отказывали ли вам в выдаче займа (и узнать причину отказа), а также получить сведения о количестве ваших кредитов. Эксперты до сих пор не пришли к единому мнению: не идут ли новые нормы законов «О потребительском кредите» и «О кредитных историях» вразрез с требованиями закона «О банковской тайне».
Также заемщики должны знать, что с июля 2014 года все сведения об оформляемых ими ссудах поступают в БКИ независимо от того, давали ли они кредитору (банку, микрофинансовой структуре, ломбарду, кредитному кооперативу и т.д.) разрешение на формирование истории, или нет.
Подытоживая, можно сказать, что новые изменения в законы никак не повредят обязательным заемщикам, имеющим безупречную кредитную историю. Тем не менее, для должников они могут иметь весьма неприятные последствия: вряд ли работодателю понравится, что у его подчиненного обнаружатся долги. Кроме того, должникам не удастся скрыть сведения о новых кредитах, которые они обычно оформляют для того, чтобы погасить старые займы. Возможно, перемены позволят улучшить дисциплину среди российских заемщиков: главное, чтобы бюро кредитных историй и кредиторы соблюдали новые требования.
