0 
Закон об ипотеке впервые был принят в 1998 году, потому как оформления ипотеки достаточно сложный с юридической точки зрения процесс. Для того чтобы полностью быть уверенными, что все документы оформлены правильно, а ваши права не ущемляются, необходимо тщательно следить за соблюдением всех юридических норм и алгоритмом действий сотрудников банка. Рассмотрим основные юридические аспекты выдачи ипотечного кредита и подписания договора ипотеки.
Основные требования банка к залоговой недвижимости
При оформлении ипотечного кредита заемщик подает в банк заявление и предоставляет стандартный пакет документов, о котором более подробно можно ознакомится в статье «Как взять ипотеку на квартиру?». В залог банки могут принимать как приобретаемое, так и имеющееся у собственника жилье. Основные параметры, которые рассматривает банк при вынесении решения о принятии в качестве обеспечения объекта недвижимости, диктует Закон об ипотеке. К ним относятся:
- Год постройки жилья
- Техническое состояние недвижимости
- Возможность сохранения жильем первоначальной ликвидности на протяжении всего времени, пока действует договор ипотеки
- Наличие кирпичного, железобетонного или каменного фундамента у залогового жилья.
- Оснащение дома современными системам иэнерго-, газо- и водоснабжения, канализационной отводной системой
- Отсутствие в справке о прописанных в доме или квартире несовершеннолетних, инвалидов, престарелых граждан (данный параметр в качестве требования выдвигают не все учреждения)
Оценка залогового жилья
Закон об ипотеке прописывает, что одним из условий и этапом оформления ипотечного договора является проведение оценки залогового имущества с целью определения его рыночной стоимости. Данная процедура должна выполняться профессиональными оценщиками, имеющими лицензию. Оценщик составляет отчет о состоянии залогового имущества и его стоимости. Исходя из этих данных, рассчитывается сумма, которую заемщик может получить в кредит. Если сумма слишком маленькая, клиент может предоставить в качестве дополнительного обеспечения еще один объект недвижимости. Проведение оценки оплачивается заемщиком.
Страхование при оформлении ипотечного кредита
Различные банки имеют право прописывать в кредитных договорах или договоре ипотеки различные виды страхования, которые являются обязательными при оформлении займа. К ним относится:
- Страхование жизни заемщика
- Титульное страхование (от утраты права собственности)
- Страхование имущества
Страховой полис оформляется на один год, а затем продлевается на следующий срок, исходя из суммы остатка по кредиту (для страховки жизни) и неизменной залоговой стоимости (страхование имущества). В случае возникновения страхового случая страховщик возмещает банку убытки (выгодополучателями по договорам страховки является кредитная организация). Чаще всего банк предлагает ту страховую компанию, с которой он постоянно сотрудничает (своего аккредитованного партнера). Страховые тарифы могут отличаться у каждого страховщика, но на них всегда влияет возраст заемщика, специфика его деятельности, состояние здоровья, размер кредита, а также стоимость жилья (при страховании имущества). Чаще всего стоимость страховки составляет около 1,5% от суммы займа.
Договор ипотеки: основные пункты и нюансы
Ипотечный договор составляется после того, как банк принимает положительное решение о выдаче займа, заемщик предоставляет отчет оценщика, заключает страховые договоры и подписывает кредитный. Форма ипотечного договора является типовой. Срок действия документа может варьироваться от 3 до 50 лет, но чаще всего это 15-30 лет. Главный пункт данного документа – описание недвижимого имущества, передаваемого в залог совершеннолетним, правоспособным и дееспособным заемщиком.
Закон об ипотеке - основные пункты договора:
- Объект: дом или квартира
- Оценочная стоимость объекта ипотеки
- Сроки и размер обязательств, которые обеспечиваются ипотечным договором
- Права на недвижимость, зарегистрированные в органах государственной регистрации гражданских прав на недвижимое имущество
Объект залога описывается с подробной идентификацией общей и жилой площади, количества комнат, оценочной стоимости, с адресом и другими описаниями (например, при покупке жилого дома предметом ипотеки становится еще и земельный участок).
Регистрация ипотечных документов
Российское законодательство предусматривает обязательную регистрацию всех сделок с недвижимостью, в том числе и ипотечного договора. Вы должны зарегистрировать в органах юстиции договор ипотеки, договор купли-продажи, закладную на жилье и право собственности на него в течение 15 дней с момента подписания документов с банком. Отметим, что некоторые кредитные организации за плату, обычно не превышающую 1 000 рублей, регистрируют все документы самостоятельно.
Если все этапы выполнены в четком соответствии с законом, а договор составлен юридически грамотно, то заемщик может не переживать по поводу права собственности на жилье, переданное в залог. При условии своевременного погашения кредита банк выведет имущество из-под залога сразу после выплаты последнего платежа и написания соответствующего заявления клиентом.
