+1 
Как взять ипотеку на квартиру и прочую недвижимость? Этим вопросом на сегодняшний день озадачивается все большее количество людей. И это абсолютно понятно, потому как данные программы позволяют оперативно и с минимальными затратами решать жилищные либо материальные проблемы, предоставляя заемщикам право выбора срока и прочих условий кредитования. Процесс оформления такого займа достаточно прост: в большинстве случаев он занимает не больше 2 дней, и при этом некоторые банки предоставляют возможность подать онлайн-заявку на ипотеку, заполнив ее дома за считанные минуты. Но все же, в отличие от обычных потребительских займов, которые чаще всего выдаются без справок, для получения ипотечного кредита необходимо предоставить определенный пакет документов. О том, что нужно подготовить, и какие права вы будете иметь после того, как передадите жилье в залог – далее.
Стандартные требования банков при оформлении ипотеки
В работе с заемщиками все банки России опираются на нормативно-правовые акты, в данном случае – на Закон об ипотеке. Так, претендовать на получение кредита под залог жилья может любой гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны (это требование большинства банков, но некоторые организации согласны рассматривать и кандидатов с временной регистрацией). Возраст заемщика, как правило, должен составлять от 21 до 55 лет. Также, перед тем как взять ипотеку на квартиру, кандидат на получение ссуды должен понимать, что одним из важнейших требований банка будет наличие у него постоянного места работы.
Все документы для ипотеки условно можно разделить на 3 группы:
Личные документы
- Заявление-анкета
- Ксерокопии всех страниц паспорта
- Свидетельства о заключении (расторжении) брака, о рождении ребенка
- Копии свидетельства о регистрации транспортного средства заемщика (при необходимости)
- Копия водительского удостоверения заемщика (если необходимо)
Финансовые документы (для программ кредитования, предусматривающих предоставление справок о доходах):
- Справка по форме 2НДФЛ за последние полгода (срок ее действия – ровно 1 месяц)
- Справка о доходах по форме, установленной банком.
- Ксерокопия всех страниц трудовой книжки, заверенная подписью должностного лица компании (подпись, печать и дата)
- Копии всех страниц трудового договора (также должны быть заверены), при необходимости – и договора по совместительству
- Справка, заполненная в свободной форме (или заявление), подаваемая, если заемщик имеет альтернативный доход
Документы для ипотеки на недвижимое имущество:
- Правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и т.д.)
- Выписка из домовой книги (справка о прописанных)
- Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений
- Кадастровый паспорт
- Справки из коммунальных служб об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (при необходимости)
- Отчет оценщиков о рыночной стоимости объекта залога
Это основные документы, но перед тем, как взять ипотеку на квартиру, желательно поинтересоваться в банке, не требуются ли дополнительные. К ним могут относиться:
- Диплом о высшем образовании
- Документы, подтверждающие активы заемщика (свидетельства о праве собственности на другую недвижимость, акции, паи, депозитные договоры и т.д.)
- Пенсионное свидетельство
- Копия загранпаспорта
- Справки из банков о погашенных ранее займах
Если вы покупаете квартиру, а не передаете в залог собственную, до того, как взять ипотеку на квартиру, попросите собственника предоставить вам паспорт и все правоустанавливающие документы, снимите копии. Это лучше делать еще на этапе выбора жилья. Кроме того, когда вы будете заключать договор ипотеки и купли-продажи, нотариус попросит продавца предоставить справки, подтверждающие, что он не состоит на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах. Данные документы для ипотеки можно заменить военным билетом или водительскими правами.
Как взять ипотеку на квартиру: основные права заемщика и банка
После оформления всех необходимых документов и перед подписанием договора ипотеки, важно убедиться, что он не противоречит действующему законодательству. И заемщик, и банк имеют определенные права, которые должны быть прописаны в ипотечном договоре и неукоснительно соблюдаться обеими сторонами:
- Заемщику предоставляется право на проживание в заложенном доме или квартире, с правом прописки себя и членов своей семьи
- Заемщик не имеет права продавать залоговое имущества без разрешения кредитора (также сдавать его в аренду и делать перепланировку помещений)
- Сотрудники банка имеют право и обязаны проводить проверки залогового имущества
- Ипотечный договор должен быть нотариально заверен и зарегистрирован в органах юстиции
Предоставление банку полного пакета документов и внимательное изучение договора ипотеки – залог быстрого оформления ссуды и спокойствия каждого заемщика. Вы будете знать, что ваши права не нарушаются, а сделка с продавцом и финансистами заключена на условиях прозрачности и легитимности.
