×
Войти или зарегистрироваться
Отзывы о банках
Оценка банку
Банк неправомерно списал с моего счета деньги. Предлагали год бесплатного обслуживания при открытии карты "ВСЕСРАЗУ" до конца января 2017 (инфо на сай... полный отзыв
0
Aleksandria
Оценка банку
Оформляла давно карту ОКЕЙ-Росбанк, пользовалась ей всё время, нравилось, что баллы постоянно падают, плюс скидки дополнительные в О'кее. Недавно езди... полный отзыв
0
Все отзывы о банках (578)

Ипотека под материнский капитал

Не нравится(-) +15 Нравится(+)

Материнский капитал представляет собой государственную субсидию, выдаваемую при рождении ребенка. Ее размер в 2012 году составлял 387,6 тысяч рублей, а в 2013 он достигнет 408,96 тысяч рублей. По сути, ипотека под материнский капитал существует в двух формах:

  • Погашение с его помощью уже действующего ипотечного займа. Согласно постановлению правительства РФ от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» средства можно направить только на оплату тела и процентов по кредиту, но не пени, штрафов, комиссий и т.д.
  • Оплата первоначального взноса по новому кредиту.

Кроме того, с 2009 года разрешено использовать средства материнского капитала не только на оплату кредита владелицы сертификата, но и ссуды ее супруга. Ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста не нужно.

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала предлагают далеко не все банки. Такая программа есть в Сбербанке, «ДельтаКредит», «ВТБ-24», кроме того, свой продукт через банки-партнеры реализует Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) в рамках программ социального кредитования, о которых было рассказано в статье Выгодна ли сегодня ипотека для учителей и молодых семей».

Ипотека под материнский капитал: процедура оформления

Для того чтобы использовать свой материнский капитал для погашения действующей ссуды или оплаты первоначального взноса по кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться в пенсионный фонд и взять справку об остатке материнского капитала (принимаются к рассмотрению только документы, выданные не позже, чем за 30 дней до даты подачи заявления на кредит).
  • Выбрать банк, программу кредитования и подать заявление (если вы хотите использовать средства для оплаты первоначального взноса). Для погашения существующего кредита в финансовой организации следует получить справку, в которой будет указан остаток по кредиту, сумма процентов, подлежащих оплате, а также стоять отметка об отсутствии просрочек.
  • Еще раз обратиться в пенсионный фонд, чтобы он перечислил средства в банк (либо для оплаты первоначального взноса, либо для погашения действующего кредита).

Если деньги направляются на оплату первоначального взноса, то пенсионный фонд потребует от заемщика такие документы:

  • Копию кредитного договора.
  • Договор ипотечного займа, который прошел государственную регистрацию.

При оплате существующего долга и процентов за счет материнского капитала в пенсионный фонд, помимо справки из банка о размере задолженности, предоставляются такие документы:

  • Копия кредитного договора.
  • Копия договора ипотечного займа.
  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилье, находящееся в залоге у банка.
  • Засвидетельствованное письменное обязательство лиц, в чьей собственности находилось жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, выделить долю квартиры или дома ребенку (размер доли может быть чисто символическим).
  • Выписка из домовой книги.
  • Копия финансового лицевого счета.
  • Если договор ипотеки был оформлен на супруга, то необходимо предоставить копию его паспорта и свидетельство о браке.

Условия ипотеки под материнский капитал (программа АИЖК)

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает оформить кредит, в котором материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, на таких условиях:

  • Ваш первоначальный взнос составляет минимум 10% от оценочной стоимости жилья. При этом материнский капитал добавляется к сумме взноса, тем самым увеличивая максимально доступную сумму кредита и позволяя вам приобрести более дорогую (лучшую) квартиру.
  • Размер ставки зависит от того, на каком рынке вы приобретаете жилье. Ставки на первичном составляют 7,65 - 10,75% годовых, на вторичном – от 8,05% годовых в рублях.
  • Размер кредита и срок определяется размером первоначального взноса, регионом проживания заемщика и соотношением ежемесячного платежа к доходу заемщика.
  • Схема погашения – аннуитетная (детальнее можно прочесть в статье Аннуитетные и дифференцированные платежи»).
  • Обязательным условием является страхование имущества (приобретаемого жилья); жизнь и трудоспособность заемщика страховать не нужно.

Таким образом, если вы хотите приобрести квартиру или погасить взятый ранее ипотечный кредит, то самый простой и выгодный способ – использовать средства вашего материнского капитала. У нас на сайте, в разделе ипотечных предложений, вы можете ознакомиться с условиями ипотечного кредитования и подать онлайн-заявку на ипотеку.

Популярные предложения
  • Период до 25 дней
  • Ставка от 1.9%
  • Сумма до 5000 руб.
Оформить заявку
Вопросы и ответы:
elena155, 17 марта 2015 19:54
Здравствуйте!У нас кредит на строительство жилого дома, который должны сдать в эксплуатацию в мае этого года.Можем ли мы погасить остаток кредита, если к моменту рождения второго ребенка дом будет сдан в эксплуатацию и оформлен. Заранее спасибо
   
JuliyaVV, 17 марта 2015 20:11
Добрый вечер. Да, конечно. Если кредит ипотечный и право собственности будет надлежащим образом оформлено, погасить ссуду можно будет сразу после рождения второго ребенка.
Ольгуня, 13 марта 2015 17:57
Здравствуйте,скажите я хотела бы купить дом в деревне за мат. кап. У меня трое детей младшей 3 года будет только в сентябре, я давно в разводе. Ипотечный кредит не дают так как не работаю! Подскажите как быть? Заранее спасибо!
   
JuliyaVV, 13 марта 2015 18:32
Здравствуйте. Если Вашему ребенку, рождение которого дало право на получение мат. капитала, уже исполнилось 3 года, Вы можете использовать эти средства на оплату обучения детей в садиках/школе, на приобретение жилья без привлечения ипотеки или на компенсацию затрат на строительство дома своими силами.
alevgiv, 8 апреля 2014 23:54
Здравствуйте! Я покупаю квартиру в ипотеку, есть возможность воспользоваться материнским капиталом. В законе написано что нужно оформить квартиру в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. Какие минимальные доли для детей можно прописать в договоре?
   
JuliyaVV, 9 апреля 2014 13:04
Добрый день! В законе не оговаривается размер долей - выделять доли Вы можете на свое усмотрение.
hurricane, 15 октября 2013 10:49
Здравствуйте!
В ноябре у нас родится второй ребенок. Мы планируем покупку квартиры. Часть суммы у нас уже есть и нужно будет оформлять ипотечный кредит. Но возможно получится взять ссуду (беспроцентную) на работе. Возможно ли будет использовать материнский капитал для погашения части ссуды?
   
JuliyaVV, 15 октября 2013 12:44
Добрый день! К сожалению, погасить МК ссуду, оформленную на работе, Вам не удастся. Использовать МК можно только для погашения ипотечных кредитов, т.е. выданных кредитными организациями под залог недвижимости, доли в которой Вы обязаны выделить всем членам семьи.
   
hurricane, 15 октября 2013 15:53
А возможна такая схема: взять ипотеку по размеру мат.капитала, а остаток взять как ссуду на работе (до ипотеки)?
   
JuliyaVV, 8 ноября 2013 11:30
Добрый день. Простите за поздний ответ: не сразу увидела Ваш вопрос. Вы можете взять оставшуюся часть средств на работе - это не запрещено.
Екатерина, 12 июня 2013 17:56
Здравствуйте. Выплачиваем ипотеку за квартиру, хотим погасить ее частично досрочно материнским капиталом. как это повлияет на дальнейшее погашение ипотеки, если в договоре оговорено, что ежемесячные платежи не будут пересчитываться.общая сумма выплат по кредиту останется такой же, даже при условии частично досрочного погашения? есть ли какая-то выгода в случае частичного погашения материнским капиталом? можно ли в договор внести изменения, чтобы платежи стали меньше?
konradi_t, 10 июня 2013 15:28
Подскажите, пожалуйста, можем ли мы приобрести дом без кредита, используя материнский капитал, не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет? У нас есть дом, который мы хотим купить, стоит он 700 тыс. рублей. На данный момент 200 тыс. рублей у нас есть, плюс 100 накопим в течении года и можно ли остальную часть погасить материнским капиталом?
   
JuliyaVV, 11 июня 2013 17:34
Добрый день. К сожалению, пока ребенку не исполнится 3 года, материнский капитал можно использовать только для оформления ипотечного кредита.
Алена, 10 июня 2013 07:11
Здравствуйте! Моему второму ребенку 4 мес. Законно ли оформить ипотеку сроком от 2 до 6 месяцев под материнский капитал? Дом фактически стоит 480 тыс. Такую ипотеку предлагает местный банк.
   
JuliyaVV, 11 июня 2013 17:33
Добрый день, Алена. Да, это законно.
Лена, 4 июня 2013 12:55
Здравствуйте, подскажите пожалуйста могу ли использовать материнский капитал, через ипотеку для приобретения 1/2 квартиры у бывшего мужа, мы разведены более 5 лет, квартира ему досталась в наследсьво , там прописан только он, я б хотела приобрести 1/2 квартиры и перевнсти ее на несовершеннолетнего сына
   
JuliyaVV, 4 июня 2013 21:04
Добрый день, Елена. Препятствий быть не должно, если квартира была получена им в наследство уже после того, как Вы развелись (или до того, как вступили в брак). Однако доли в квартире Вам придется выделить и себе, и обоим Вашим детям. Также рекомендую обратиться в ПФ, чтобы они посмотрели все Ваши документы и подтвердили, что препятствий для совершения такой операции нет.
Мадина, 29 мая 2013 20:53
Добрый вечер!!Вот хотела узнать у сестры хочу квартиру приобрести оно стоит 420 тысяча рублей.я могу как ипотеку ее оформить под материнский капитал?И сумма перечисляются сразу продавцу?
   
JuliyaVV, 30 мая 2013 16:21
Добрый день, Мадина. Да, Вы можете оформить квартиру в ипотеку, но сумма перечисляется не сразу - оформляется договор с отсрочкой платежа (обычно деньги переводят через 1-2 месяца).
Юлия, 20 мая 2013 23:56
Добрый день! Хотим приобрести квартиру с использованием мат.капитала в строящемся жилье. Каким условиям должна отвечать квартира по стоимости и метражу? Перечислит ли Пенсионный фонд деньги мат.капитала на покупку квартиры-студии, или однокомнатной квартиры в строящемся доме, если доля ребенка по площади будет меньше той, на которой он сейчас прописан, не являясь при этом собственником? Какие максимальные сроки перечисления денег Пенсионным фондом? Спасибо!
   
JuliyaVV, 21 мая 2013 16:34
Добрый день, Юлия. Никаких ограничений по площади, типу жилого помещения и т.д. в законе нет. В случае удовлетворения заявления на использование МК перечисление средств (части средств) материнского капитала осуществляется территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации не позднее чем через 2 месяца с даты принятия заявления.
Мадина, 18 мая 2013 15:33
Здравствуйте!Могу ли я взять ипотеку под материнский капитал на приобретение квартиры? Так как ребенку 3х лет нет.И я мать одиночка?
   
JuliyaVV, 20 мая 2013 19:32
Добрый день, Мадина. Да, Вы имеете такое право. Уточню только, что чаще всего банки и другие кредитные организации просят предоставить справку о доходах, если Вы все еще в декрете, нужно задуматься о привлечении поручителя (созаемщика).

Рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум или DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
Роман, 16 мая 2013 22:08
Добрый вечер,

при продаже 1-комнатной и покупке 2-х комнатной квартиры разница у нас получается 400 тр.(сумма материнского капитала). хотим использовать материнский капитал.как лучше всего взять кредит ипотеку(сбербанк) и меньше заплатить % по основному кредиту? возможно ли разделить ипотеку на 2 кредита( по основному кредиту и на сумму мат.капитала )?
   
JuliyaVV, 20 мая 2013 19:30
Добрый вечер, Роман. В Вашем случае я бы не рекомендовала оформлять 2 кредита, т.к. сопутствующие расходы (нотариус, страхование и т.д.)также увеличатся в 2 раза. Кроме того, насколько мне известно, Сбербанк не практикует использование вторичной ипотеки (когда один объект выступает залогом сразу по 2-м обязательствам).
Светлана, 16 мая 2013 12:45
Здравствуйте!
Скажите могу ли я обналичить МК не дожидаясь 3х лет.
И как оформляется ипотека под материнский капитал,когда оба супруга не работают?...
спасибо.
   
JuliyaVV, 17 мая 2013 16:16
Добрый день, Светлана. Единственный вариант использовать МК в случае, если ребенку еще нет 3-х лет, - оформить ипотечный кредит. Чаще всего банки и другие кредитные организации просят предоставить справку о доходах, поэтому гарантий того, что Вам действительно выдадут кредит, нет.

Рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
соня, 8 мая 2013 18:42
Здравствуйте скажите пожалуйста вот нам еще не исполнилось 3 года могу ли мк обналичить для покупки дома?
   
JuliyaVV, 9 мая 2013 13:31
Добрый день, Соня. Нет, обналичить МК Вам не удастся. Вы можете использовать средства для оплаты части первоначального взноса по кредиту. Более детально данный процесс расписан в этой статье.
оксана, 3 мая 2013 15:22
Здравствуйте, скажите пожалуйста, мы с мужем родили второго ребенка решили покупать квартиру, квартира стоит 1300000, есть наличными 700000т.р, хотим добавить мат капитал, и взять ипотеку, сколько нужно будет брать ипотеку,и мат капитал может пойти на первоначальный взнос?
   
JuliyaVV, 3 мая 2013 23:33
Добрый день, Оксана. Да, все верно - за счет материнского капитала можно оплатить часть первоначального взноса.

По поводу размера суммы Вас могут проконсультировать только в банке, в котором Вы планируете оформить ссуду (он зависит от стоимости объекта залога, размера Вашего дохода или дохода созаемщика, интересующего Вас срока кредитования). Обычно банки требуют предоставить справку о доходах при оформлении любого ипотечного кредита, в том числе - и с использованием МК.

Для получения ответа на Ваш вопрос рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
Ольга, 22 апреля 2013 14:08
Хотелось бы добавить, что я нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребенком.
   
JuliyaVV, 22 апреля 2013 18:36
Если Вы не работаете, Вы можете привлечь созаемщика. Детальную консультацию Вам предоставят в выбранном Вами банке (условия везде разные).
Ольга, 22 апреля 2013 14:02
Здравствуйте. У меня такой вопрос...Я хочу развестись с мужем..Собираюсь приобретать квартиру. Деньги на покупку квартиры есть, но хотелось бы использовать материнский капитал тоже. Даст ли мне банк ипотеку под материнский капитал на сумму равную материнскому капиталу? С учетом того, что я буду разведена на момент подачи заявки в банк.
   
JuliyaVV, 22 апреля 2013 18:36
Добрый день, Ольга. По поводу размера суммы Вас могут проконсультировать только в банке, в котором Вы планируете оформить ссуду (он зависит от стоимости объекта залога, размера Вашего дохода или дохода созаемщика, интересующего Вас срока кредитования). Обычно банки требуют предоставить справку о доходах при оформлении любого ипотечного кредита, в том числе - и с использованием МК.

Для получения ответа на Ваш вопрос рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
Елена, 18 апреля 2013 15:14
Здравствуйте! Могу ли я взять ипотеку 500 т.руб., (покупка квартиры в строящемся доме) , и погасить большую часть материнским капиталамю
   
JuliyaVV, 19 апреля 2013 11:35
Добрый день, Елена. К сожалению, сориентировать Вас в плане размера кредита я не могу: он зависит от размера доходов заемщика, оценочной стоимости имущества, программы кредитования банка, величины неизрасходованной части МК и т.д.

Для получения ответа на Ваш вопрос рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
Анастасия, 18 апреля 2013 07:33
Здравствуйте! Моему второму ребенку в апреле исполнился год, со вторым мужем я не расписана и с ним не живем, в данный момент нахожусь в декретном отпуске, как бы дохода своего у меня нет живу на пособие. Смогу ли я оформить ипотеку на покупку квартиры используя материнский капитал с первым взносом?
   
JuliyaVV, 19 апреля 2013 11:32
Добрый день, Анастасия. К сожалению, в таком случае шансы, что банк примет положительное решение, достаточно малы. Кроме того, следует учесть, что Вам так или иначе придется понести существенные траты: оплата услуг нотариуса, части первоначального взноса, комиссий, страховок и т.д. Если Вы уверены, что сможете оплачивать кредит, попробуйте обратиться в один из банков, кредитующих с использованием МК. Вам могут предложить привлечь созаемщиков (это может быть любой родственник, в т.ч. и родители).

Рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта.
Аначтасия, 5 апреля 2013 20:28
Добрый вечер! В семье моего отца родился 2ой ребенок. через 4 месяца он умер, но сертификат на маткапитал получен. в квартире, где он проживает со своей семьей 2\3 части приватизированы мной,а остальная часть отца. теперь он хочет выкупить у меня мою часть с помощью маткапитала. могут ли они взять ссуду в банке или иппотеку, если отцу 51 год, а его жене 27лет, в 2 раза больше чем капитал?
   
Анастасия, 5 апреля 2013 20:34
23 части это две трети части. и еще вопрос эти деньги пойдут на покупку жилья мне, возможно ли это вообще???
   
JuliyaVV, 5 апреля 2013 21:55
Добрый вечер, Анастасия. Условия различаются в каждом из банков. К сожалению, обычно людям, старше 50-ти лет, отказывают в выдаче ипотечного займа. Расчет суммы займа производится исходя из доходов, получаемых заемщиками. Теоретически сумма кредита может превышать размер материнского капитала в 2 раза и даже больше - если доходы позволят.

Рекомендую обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, Фосборн Хоум и DeltaCredit или попытаться оформить онлайн-зявку на кредит при помощи нашего сайта
1 2
Комментирование для данной публикации закрыто. Задать вопрос Вы можете нашему юристу, отправив сообщение в форме ниже.
вверх